Selic a 15%: Veja onde investir e quanto rendem as principais aplicações (Imagem: Dava Images/ Canva Pro)
O Comitê de Política Monetária (Copom) decidiu, pela terceira reunião consecutiva, manter a taxa Selic em 15% ao ano — o maior patamar em quase duas décadas.
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Com isso, os juros básicos da economia brasileira seguem inalterados ao menos pelos próximos 45 dias. Nos dias oito e nove de dezembro, os diretores do Banco Central (BC) se reunirão novamente para um novo veredito.
Neste contexto, Jeff Patzlaff, especialista em investimentos e planejador financeiro CFP, aponta que a renda fixa segue como uma alternativa interessante para o investidor, inclusive servindo como porto seguro.
Ele ressalta, no entanto, que é essencial priorizar liquidez e avaliar com cuidado qualquer exposição que dependa de uma queda rápida dos juros, que devem permanecer altos por “período prolongado”.
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Selic a 15%: onde investir?
Para investidores mais conservadores, Patzlaff recomenda priorizar os títulos pós-fixados, que acompanham indicadores como o CDI e a própria Selic.
“Para quem precisa de segurança, o Tesouro Selic continua sendo a melhor opção prática. CDBs também são uma boa alternativa, assim como fundos DI com taxas baixas.”
Já para o perfil mais moderado, o especialista sugere aproveitar os papéis prefixados, isto é, travar uma taxa atrativa hoje, desde que haja tolerância à volatilidade devido à marcação a mercado.
No caso de investidores com perfis arrojados, ele destaca que, apesar da renda fixa apresentar boa rentabilidade, faz sentido buscar diversificação em ações e investimentos alternativos, tanto em real quanto em dólar — sempre mantendo uma estrutura equilibrada de carteira.
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Patzlaff também aponta que, no médio prazo, Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCIs e LCAs, respectivamente) podem ser boas alternativas, especialmente pela isenção de Imposto de Renda (IR). “Sempre observe carência e vencimento”, orienta.
Quanto rendem R$ 1 mil na renda fixa?
A pedido do Money Times, o especialista simulou quanto renderia uma aplicação única de R$ 1 mil, durante um ano, em diferentes produtos de renda fixa. Confira:
| Produto | Rentabilidade | Taxa mensal | Aporte Único | Prazo (meses) | Valor acumulado Bruto | Valor líquido | IR | Valor IR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | SELIC + 0,1014% | 1,179% | R$ 1.000,00 | 12 | R$ 1.151,01 | R$ 1.120,81 | 20% | R$ 30,20 |
| LCI Pós | 93,50% CDI | 1,093% | R$ 1.000,00 | 12 | R$ 1.139,30 | R$ 1.139,30 | – | – |
| LCA Pré | 0,1205 | 0,953% | R$ 1.000,00 | 12 | R$ 1.120,50 | R$ 1.120,50 | – | – |
| CDB Pós | 115% CDI | 1,326% | R$ 1.000,00 | 12 | R$ 1.171,30 | R$ 1.137,04 | 20% | R$ 34,26 |
| Poupança | 0,6731% a.m. | 0,673% | R$ 1.000,00 | 12 | R$ 1.083,83 | R$ 1.083,83 | – | – |
E se o investimento for de R$ 10 mil?
O especialista também simulou o rendimento de uma aplicação única de R$ 10 mil nos mesmos produtos. Veja abaixo:
| Produto | Rentabilidade | Taxa mensal | Aporte Único | Prazo (meses) | Valor acumulado Bruto | Valor líquido | IR | Valor IR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | SELIC + 0,1014% | 1,179% | -R$ 10.000,00 | 12 | R$ 11.510,14 | R$ 11.208,11 | 20% | R$ 302,03 |
| LCI Pós | 93,50% CDI | 1,093% | -R$ 10.000,00 | 12 | R$ 11.393,00 | R$ 11.393,00 | – | – |
| LCA Pré | 0,1205 | 0,953% | -R$ 10.000,00 | 12 | R$ 11.205,00 | R$ 11.205,00 | – | – |
| CDB Pós | 115% CDI | 1,326% | -R$ 10.000,00 | 12 | R$ 11.713,00 | R$ 11.370,40 | 20% | R$ 342,60 |
| Poupança | 0,6731% am | 0,673% | -R$ 10.000,00 | 12 | R$ 10.838,30 | R$ 10.838,30 | – | – |
Vale ressaltar que as duas simulações consideraram uma Selic de 15% ao ano e um CDI de 14,90%.
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